Robo-advisors en 2026 : comparatif des gestionnaires automatisés

Les robo-advisors (robots-conseillers) sont des plateformes d'investissement en ligne qui proposent une gestion pilotée automatisée. Grâce à des algorithmes, ils construisent et rééquilibrent des portefeuilles diversifiés principalement composés d'ETF, à des frais significativement inférieurs à la gestion traditionnelle.

Comment fonctionne un robo-advisor ?

Le parcours est entièrement digitalisé. L'investisseur remplit un questionnaire en ligne qui évalue son profil de risque, son horizon d'investissement et ses objectifs. L'algorithme propose ensuite un profil de gestion avec une allocation précise entre classes d'actifs. Le portefeuille est automatiquement rééquilibré lorsque les pondérations s'écartent de la cible.

Les principaux robo-advisors français en 2026

Yomoni

Pionnier du marché français (lancé en 2015), Yomoni est agréé société de gestion par l'AMF. Il propose des mandats de gestion en assurance-vie, PEA, PER et CTO. 10 profils de risque sont disponibles. Les frais tout compris s'élèvent à environ 1,60 % par an en assurance-vie.

Nalo

Nalo propose une gestion sous mandat en assurance-vie et PER avec une approche par objectifs (chaque projet a son allocation propre). Nalo se distingue par la gestion par horizon : l'allocation se désensibilise automatiquement à l'approche de l'échéance du projet. Les frais totaux sont d'environ 1,60 % par an.

Ramify

Ramify se positionne sur la gestion patrimoniale globale : assurance-vie, PER, SCPI, private equity et livrets. Ramify propose des allocations intégrant l'immobilier (SCPI) et le non-coté. Les frais sont compétitifs (environ 1,30 à 1,50 % tout compris).

Goodvest

Goodvest est le robo-advisor spécialisé dans l'investissement responsable (ISR). Tous les portefeuilles sont alignés sur l'Accord de Paris. Goodvest exclut les énergies fossiles, le tabac, l'armement et les entreprises controversées. Les frais totaux sont d'environ 1,70 % par an.

Comparatif des frais

Les frais totaux annuels se situent entre 1,30 % et 1,80 % selon les plateformes, soit environ 2 à 3 fois moins cher qu'une gestion pilotée bancaire traditionnelle (souvent 2,50 à 3,50 % tout compris). La différence de frais, cumulée sur 10 à 20 ans, a un impact considérable sur la performance finale.

Performances historiques

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cependant, les profils équilibrés ont généralement délivré 4 à 7 % annualisés nettes de frais. Les profils dynamiques ont atteint 7 à 10 % annualisés sur les périodes favorables.

Limites des robo-advisors

• Absence de conseil personnalisé approfondi pour les situations complexes.
• Univers d'investissement parfois limité : principalement des ETF.
• Pas de gestion de l'ingénierie patrimoniale : succession, optimisation fiscale avancée.
• Service client essentiellement digital.
• Performance dépendante des marchés : pas de protection du capital (hors fonds euros).

Se faire accompagner

Les robo-advisors sont un excellent outil pour la gestion courante, mais ils ne couvrent pas l'ensemble des besoins patrimoniaux. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à articuler un robo-advisor avec vos autres placements. Sur Finalib, trouvez un professionnel pour une vision patrimoniale globale.