Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) : le placement dédié aux jeunes

Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) : tout savoir sur ce nouveau placement

Le Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) est un nouveau produit d'épargne créé par la loi industrie verte du 23 octobre 2023. Destiné aux jeunes de moins de 21 ans, il vise à mobiliser l'épargne en faveur de la transition écologique tout en constituant un capital pour l'avenir. Décryptage de ce dispositif innovant entré en vigueur en juillet 2024.

Présentation du PEAC

Le PEAC est un plan d'épargne à long terme exclusivement réservé aux personnes de moins de 21 ans à la date d'ouverture. Il peut être ouvert par les parents pour leur enfant mineur ou directement par un jeune majeur. Le plan est bloqué jusqu'aux 18 ans du titulaire (sauf cas de déblocage anticipé prévu par décret), et les fonds investis sont orientés vers des actifs contribuant à la transition énergétique et écologique.

Le plafond de versement est fixé à 22 950 euros, identique à celui du livret A. Chaque personne ne peut détenir qu'un seul PEAC. Les versements sont libres, sans minimum, ce qui permet une alimentation régulière et progressive adaptée aux budgets familiaux.

Supports d'investissement éligibles

Les sommes versées sur le PEAC sont investies dans des actifs labellisés finançant la transition écologique. Les supports éligibles comprennent les fonds labellisés ISR (dans sa version rénovée 2024), les fonds Greenfin, les obligations vertes (green bonds) et les fonds investis dans des activités alignées sur la taxonomie européenne.

La composition du portefeuille évolue automatiquement selon l'âge du titulaire : plus dynamique (forte proportion d'actions) pendant les premières années, puis progressivement sécurisée à l'approche de la majorité via un mécanisme de désensibilisation. Ce pilotage automatique est similaire à celui des PER à horizon.

Fiscalité avantageuse

Le PEAC bénéficie d'une fiscalité particulièrement attractive. Les gains (plus-values et revenus) réalisés au sein du plan sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent lors du retrait. Cette exonération est acquise sans condition de durée de détention minimale, contrairement à l'assurance vie qui nécessite huit ans.

En comparaison, le livret A offre une exonération totale mais un rendement limité (3 % en 2025), tandis que le PEAC permet d'accéder à des rendements potentiellement supérieurs grâce à l'investissement en actions et obligations vertes, au prix d'un risque de perte en capital. Pour évaluer les projections de rendement, consultez nos [simulateurs d'épargne](/simulateurs).

Comment ouvrir un PEAC ?

L'ouverture d'un PEAC s'effectue auprès d'un établissement financier habilité : banque, assureur ou société de gestion. Le plan prend la forme soit d'un compte-titres dédié, soit d'un contrat de capitalisation. Lors de l'ouverture, l'établissement doit fournir une information claire sur les caractéristiques du plan, les frais applicables et les risques associés.

Les parents ouvrant un PEAC pour leur enfant mineur effectuent les versements et les arbitrages jusqu'à la majorité du titulaire. À 18 ans, le jeune adulte reprend la gestion de son plan et peut effectuer des retraits librement. Le plan est automatiquement clos au 30e anniversaire du titulaire.

Intérêt patrimonial du PEAC

Le PEAC s'inscrit dans une stratégie de constitution de patrimoine à long terme pour les jeunes. Avec un horizon d'investissement potentiellement long (de la naissance à 30 ans), l'effet de capitalisation des intérêts composés joue pleinement. Un versement mensuel de 100 euros dès la naissance pourrait théoriquement générer un capital supérieur à 30 000 euros à 18 ans, selon les hypothèses de rendement retenues.

Ce placement complète utilement les autres supports d'épargne jeunesse : livret A (épargne de précaution), assurance vie (transmission et diversification) et PEA jeune (à partir de 18 ans). Pour articuler ces différents supports dans une stratégie cohérente, l'accompagnement d'un [conseiller en gestion de patrimoine](/professions/gestion-de-patrimoine) est recommandé.

Comparaison avec les autres placements jeunes

Le PEAC se distingue du livret A par sa vocation écologique et son potentiel de rendement supérieur, en contrepartie d'un risque en capital. Il diffère de l'assurance vie par sa fiscalité plus simple et son fléchage vers la transition écologique. Le PEA jeune, accessible dès 18 ans, offre une exposition aux actions européennes sans contrainte thématique mais avec un plafond limité à 20 000 euros.

Pour déterminer l'allocation optimale entre ces différents supports, consultez un [expert en gestion de patrimoine référencé sur Finalib](/experts). Découvrez aussi notre guide sur l'[ISR et la finance durable](/blog/isr-finance-durable-investir-responsable) pour approfondir vos connaissances en investissement responsable.