Meilleur CTO (Compte-Titres Ordinaire) 2026 : comparatif

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l'enveloppe indispensable pour investir sur les marchés internationaux, accéder aux ETF thématiques non éligibles au PEA et diversifier au-delà de l'univers actions européennes. En 2026, la concurrence entre courtiers en ligne est intense : frais proches de zéro, actions fractionnées, accès crypto. Voici notre comparatif pour choisir le meilleur CTO selon votre profil.

Comparatif des meilleurs courtiers CTO en 2026

| Courtier | Frais par ordre | Marchés accessibles | Actions fractionnées | Crypto (ETF/ETP) | Points forts |

|---|---|---|---|---|---|

| Trade Republic | 1 € fixe | 8 bourses | Oui | Oui | Simplicité, plans d'investissement programmé gratuits, rémunération du cash à 3 % |

| DEGIRO | 1 – 2 € | 30+ bourses | Non | Non | Large choix de marchés, sélection ETF sans commission |

| Interactive Brokers | 0,50 – 1 € | 150+ bourses | Oui | Non | Couverture mondiale, outils professionnels, taux de marge compétitifs |

| Saxo Banque | 2 – 8 € | 40+ bourses | Non | Non | Accès obligations, fonds, options, service client en français |

| Boursorama | 1,99 – 16,65 € | 15+ bourses | Non | Non | Banque en ligne complète, IFU automatique, bon pour les débutants |

Notre avis : Trade Republic convient à la majorité des investisseurs particuliers grâce à ses frais fixes de 1 € et ses plans d'investissement programmé sans frais. Interactive Brokers est le choix des investisseurs actifs qui veulent accéder à tous les marchés mondiaux. Boursorama reste pertinent si vous souhaitez centraliser banque et courtage avec un IFU simplifié.

CTO vs PEA : quand ouvrir un compte-titres ?

Le PEA reste fiscalement plus avantageux (17,2 % de prélèvements sociaux après 5 ans, contre 30 % de PFU sur le CTO). Cependant, le CTO est indispensable dans plusieurs cas :

• Actions hors Union européenne : les actions américaines (Apple, Microsoft, Nvidia), japonaises ou émergentes ne sont pas éligibles au PEA.
• ETF thématiques : de nombreux ETF sectoriels (intelligence artificielle, cybersécurité, semi-conducteurs) domiciliés hors UE nécessitent un CTO.
• Crypto via ETP : les exchange-traded products adossés au Bitcoin ou à l'Ethereum sont accessibles uniquement via CTO.
• Obligations et produits structurés : le PEA ne permet pas d'investir en obligations d'État ou d'entreprises.
• Plafond dépassé : le PEA est plafonné à 150 000 € de versements. Au-delà, le CTO prend le relais.

La stratégie optimale consiste à maximiser d'abord le PEA pour les actions européennes et ETF éligibles, puis à utiliser le CTO pour le reste. Pour définir votre allocation, consultez un [conseiller en gestion de patrimoine](/experts).

Fiscalité du CTO en 2026

Les gains réalisés sur un CTO (dividendes et plus-values) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, aussi appelé flat tax, qui se décompose en :

• 12,8 % d'impôt sur le revenu
• 17,2 % de prélèvements sociaux

Vous pouvez opter pour le barème progressif de l'IR si votre taux marginal d'imposition est inférieur à 12,8 %. Cette option est globale : elle s'applique à l'ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers de l'année. Elle peut être avantageuse pour les foyers non imposables ou faiblement imposés.

Point important : les dividendes d'actions soumis au barème progressif bénéficient d'un abattement de 40 % (article 158-3-2° du CGI). Cet abattement ne s'applique pas en cas de PFU.

Pour simuler l'impact fiscal de vos investissements, utilisez les [simulateurs Finalib](/outils).

Déclaration fiscale : IFU et courtiers étrangers

Si vous utilisez un courtier français (Boursorama, Saxo Banque), celui-ci transmet automatiquement l'imprimé fiscal unique (IFU) à l'administration. Vos gains sont pré-remplis sur votre déclaration de revenus.

En revanche, les courtiers étrangers (Trade Republic, DEGIRO, Interactive Brokers) ne fournissent pas d'IFU à l'administration française. Vous devez :

• Déclarer l'existence du compte étranger via le formulaire 3916 (obligation sous peine d'amende de 1 500 € par compte non déclaré).
• Reporter vos plus-values sur le formulaire 2074 et vos dividendes sur le formulaire 2047.
• Vérifier les conventions fiscales pour récupérer le crédit d'impôt sur les retenues à la source étrangères (15 % sur les dividendes US par exemple, via le formulaire W-8BEN).

FAQ

Trade Republic est-il fiable pour un investisseur français ?

Oui. Trade Republic est un établissement de crédit régulé par la BaFin (Allemagne) et la BCE. Les dépôts espèces sont garantis jusqu'à 100 000 € par le fonds de garantie allemand. Les titres détenus sont ségrégués (séparés des actifs de la société) et donc protégés en cas de faillite du courtier. Depuis 2024, Trade Republic dispose d'une licence bancaire complète.

Peut-on transférer un CTO d'un courtier à un autre ?

Oui, le transfert de CTO est possible mais souvent payant. Le courtier cédant facture généralement 10 à 30 € par ligne transférée. Certains courtiers d'accueil (comme Interactive Brokers) remboursent ces frais sous conditions. Le transfert conserve les prix de revient fiscaux de vos positions, ce qui est essentiel pour le calcul des plus-values.

Faut-il un CTO si on a déjà un PEA et une assurance-vie ?

Oui, dans la plupart des cas. Le CTO complète le PEA (limité aux actions européennes et plafonné à 150 000 €) et l'assurance-vie (dont les frais de gestion annuels de 0,5-1 % pèsent sur le long terme). Le CTO offre un accès direct aux marchés mondiaux sans frais de gestion annuels et avec une liquidité immédiate. C'est l'enveloppe idéale pour les actions US, les ETF monde et la diversification géographique.