Peut-on cumuler un prêt étudiant garanti par l'État et un prêt classique ?

Oui, les deux types de prêt sont cumulables. Le prêt garanti par l'État est limité à 20 000 euros, mais un prêt classique peut le compléter si le budget total est supérieur.

Le prêt étudiant est-il déductible des impôts ?

Non, les intérêts d'un prêt étudiant ne sont pas déductibles du revenu imposable en France. Le crédit d'impôt sur les intérêts de prêt étudiant qui existait auparavant a été supprimé.

Que se passe-t-il si l'étudiant ne peut pas rembourser son prêt garanti par l'État ?

En cas de défaillance, l'État rembourse 70 % du capital restant dû à la banque via Bpifrance. L'étudiant reste redevable de la totalité du prêt mais peut négocier un rééchelonnement avec la banque.

L'alternance donne-t-elle droit aux bourses ?

Non, un étudiant en alternance perçoit un salaire et n'est pas éligible à la bourse sur critères sociaux du CROUS. En revanche, il peut bénéficier des aides au logement (APL/ALS).

À quel âge faut-il commencer à préparer le financement des études ?

Idéalement dès la naissance de l'enfant via une assurance-vie ou un livret A. Plus l'épargne est constituée tôt, moins le recours à l'emprunt sera nécessaire. Une planification sérieuse devrait commencer au plus tard 3 ans avant l'entrée dans le supérieur.

Financer les études supérieures : prêt étudiant et alternatives | Blog Finalib

Ce qu'il faut retenir

Peut-on cumuler un prêt étudiant garanti par l'État et un prêt classique ?
Le prêt étudiant est-il déductible des impôts ?
Que se passe-t-il si l'étudiant ne peut pas rembourser son prêt garanti par l'État ?
L'alternance donne-t-elle droit aux bourses ?

Le coût réel des études supérieures en France

Le coût moyen d'une année d'études supérieures en France varie considérablement : de 170 euros de frais d'inscription en université publique à plus de 15 000 euros par an en école de commerce. En ajoutant le logement (500 à 900 euros par mois selon la ville), la nourriture et les transports, le budget annuel total se situe entre 8 000 et 25 000 euros. Sur 5 ans d'études, la facture globale peut atteindre 50 000 à 125 000 euros.

Le prêt étudiant garanti par l'État

Depuis 2008, le prêt étudiant garanti par l'État permet d'emprunter jusqu'à 20 000 euros sans caution parentale. L'État garantit 70 % du montant emprunté via Bpifrance. Le remboursement est différé : l'étudiant ne rembourse rien pendant ses études (différé total) ou uniquement les intérêts (différé partiel). La durée de remboursement est de 2 à 10 ans après la fin des études. Les taux sont généralement avantageux car le risque est partiellement supporté par l'État.

À retenir

ℹ️ Le prêt garanti par l'État est accessible à tous les étudiants de moins de 28 ans, sans condition de ressources. Le nombre de prêts est toutefois contingenté chaque année et les banques partenaires sont limitées.

Le prêt étudiant classique

Les banques proposent des prêts étudiants classiques avec caution parentale, pouvant aller jusqu'à 50 000 euros voire plus pour les grandes écoles. Les taux varient entre 0,5 % et 2,5 % selon les établissements et les périodes. La plupart offrent un différé de remboursement pendant la durée des études. La caution parentale est généralement exigée, ce qui peut constituer un frein pour certaines familles.

Les bourses et aides publiques

Bourse sur critères sociaux (BCS) : de 1 454 à 6 335 euros par an selon l'échelon.
Aide au mérite : 900 euros par an pour les bacheliers mention Très Bien.
Aide à la mobilité master : 1 000 euros pour un changement de région.
APL et ALS : aides au logement de la CAF (100 à 300 euros par mois).
Aide spécifique annuelle (ASAA) : pour les étudiants en difficulté financière.
Bourses régionales et bourses des fondations privées.

L'alternance : études financées et rémunérées

L'alternance (contrat d'apprentissage ou de professionnalisation) permet de financer intégralement les frais de scolarité tout en percevant un salaire. En contrat d'apprentissage, la rémunération varie de 27 % à 100 % du SMIC selon l'âge et l'année d'exécution. Les frais de formation sont pris en charge par l'OPCO de l'entreprise. L'alternant acquiert également des droits à la retraite et à l'assurance chômage.

Le déblocage anticipé de l'épargne familiale

Certains produits d'épargne peuvent être débloqués pour financer les études. Le PEE (plan d'épargne entreprise) des parents permet un déblocage anticipé pour les frais d'études des enfants. L'assurance-vie peut être rachetée à tout moment (fiscalité favorable après 8 ans). Le PER individuel permet un déblocage pour l'acquisition de la résidence principale uniquement, pas pour les études.

Construire un plan de financement mixte

La stratégie optimale combine généralement plusieurs sources : bourses et aides pour couvrir les dépenses courantes, épargne familiale pour les frais de scolarité, et prêt étudiant en complément si nécessaire. L'alternance en fin de cursus permet de réduire le recours à l'endettement. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à optimiser ce plan de financement.

Se faire accompagner

Le financement des études est un enjeu patrimonial familial qui mérite une planification anticipée. Finalib vous met en relation avec des conseillers spécialisés.

Ce qu'il faut retenir

Peut-on cumuler un prêt étudiant garanti par l'État et un prêt classique ?
Le prêt étudiant est-il déductible des impôts ?
Que se passe-t-il si l'étudiant ne peut pas rembourser son prêt garanti par l'État ?
L'alternance donne-t-elle droit aux bourses ?

Questions fréquentes

Claire Fontaine

Conseillère en gestion de patrimoine (CGP), certifiée AMF

L'équipe de rédaction Finalib s'appuie sur des experts certifiés pour vous fournir des conseils fiables et à jour en matière financière, juridique et patrimoniale.