Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine (CGP) en 2026 ?

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un CGP vous aide à structurer une stratégie patrimoniale globale : investissements, fiscalité, retraite, transmission. Contrairement à un banquier qui vend les produits de sa banque, un CGP indépendant peut recommander des solutions de tout l'univers financier. Selon l'AMF, plus de 5 000 CIF sont enregistrés en France en 2026.

Les 7 critères pour choisir un bon CGP

1) Vérifiez l'inscription ORIAS. Tout CGP doit être immatriculé au registre ORIAS (orias.fr) comme Conseiller en Investissements Financiers (CIF). Sans cette inscription, c'est illégal.

2) Indépendant ou bancaire ? Le CGP bancaire ne propose que les produits de sa banque. Le CGP indépendant a accès à tout le marché. Préférez l'indépendant pour plus d'objectivité.

3) Mode de rémunération. Honoraires (200-500 €/h) = objectivité maximale. Commissions (rétrocessions sur les produits) = gratuit pour vous, mais risque de conflit d'intérêts. Le mieux : un CGP qui propose les deux.

4) Spécialisation. Certains CGP sont spécialistes de l'immobilier, d'autres de la fiscalité ou de la retraite. Choisissez en fonction de votre besoin principal.

5) Expérience et certifications. Au minimum : diplôme de niveau Master en gestion de patrimoine + 3 ans d'expérience. Bonus : certifications AMF, CGPC (Certified Global Portfolio Consultant).

6) Assurance RC Pro. Vérifiez que le CGP dispose d'une assurance responsabilité civile professionnelle en cours. C'est obligatoire et c'est votre protection en cas d'erreur de conseil.

7) Premier rendez-vous gratuit. La plupart des bons CGP offrent un premier entretien de diagnostic gratuit (30-60 min). Si on vous demande de payer avant même de comprendre votre situation, passez votre chemin.

CGP en ligne vs CGP en cabinet : que choisir ?

Le CGP en ligne (Cleerly, Neofa, etc.) propose des consultations en visio, des simulateurs et des frais souvent plus bas. Le CGP en cabinet offre un contact humain direct et un suivi de proximité. Les deux modèles sont valables — choisissez selon votre confort.

Combien coûte un CGP ?

Premier RDV : souvent gratuit. Bilan patrimonial complet : 500 à 2 000 €. Suivi annuel : 500 à 1 500 €/an ou % des encours gérés (0,5 à 1 %). Commission sur produits : 0 € pour vous (payé par le fournisseur). Un bon CGP vous fait économiser bien plus que ses honoraires.

Les signaux d'alerte : quand fuir un CGP

Fuyez si : 1) Il n'est pas inscrit ORIAS. 2) Il garantit des rendements (interdit par la réglementation). 3) Il pousse un seul produit sans analyser votre situation. 4) Il refuse de détailler sa rémunération. 5) Il n'a pas de RC Pro. 6) Il vous met la pression pour signer rapidement.

FAQ

Un CGP est-il gratuit ?

Le premier RDV est souvent gratuit. Ensuite, le CGP se rémunère en honoraires (200-500 €/h) ou en commissions sur les produits recommandés. Sur Finalib, les profils indiquent clairement le mode de rémunération.

Quelle est la différence entre CGP et CGPI ?

Le CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant) n'est lié à aucun réseau bancaire ou d'assurance. Il a accès à tout le marché. Le CGP non indépendant peut être affilié à un réseau.