Comment bien préparer son premier rendez-vous avec un CGP en 2026 ?

Pourquoi la préparation fait toute la différence

Un premier rendez-vous avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine dure en général 1 à 2 heures. C'est le moment où le CGP analyse votre situation pour vous proposer une stratégie personnalisée. Mieux vous êtes préparé, plus le conseil sera pertinent et plus vous gagnerez de temps (et d'argent). Un rendez-vous mal préparé oblige le CGP à passer du temps sur la collecte d'informations au lieu du conseil.

Les documents à rassembler avant le RDV

Revenus : 3 derniers avis d'imposition, derniers bulletins de salaire (ou bilan si indépendant), relevé de situation Pôle Emploi (si chômage).

Patrimoine immobilier : actes de propriété ou derniers avis de taxe foncière (pour estimer la valeur), tableaux d'amortissement des crédits en cours, montant des loyers perçus (si bailleur).

Patrimoine financier : relevés de comptes (Livret A, PEL, PEA, assurance-vie, PER), derniers relevés de situation de votre épargne salariale (PEE, PERECO), relevé de situation individuelle retraite (info-retraite.fr).

Fiscalité : dernière déclaration de revenus complète (2042 + annexes), avis d'imposition IFI (si applicable).

Famille : régime matrimonial (contrat de mariage le cas échéant), nombre et âge des enfants, personnes à charge.

Les 5 questions à se poser avant le RDV

1) Quel est mon objectif principal ? Réduire mes impôts ? Préparer ma retraite ? Investir ? Protéger mes proches ? Transmettre mon patrimoine ? Un objectif clair permet au CGP de prioriser ses recommandations.

2) Quel est mon horizon ? Court terme (< 3 ans), moyen terme (3-8 ans), long terme (> 8 ans) ? Les placements recommandés dépendent directement de votre horizon.

3) Quel est mon profil de risque ? Prudent (capital garanti), équilibré (un peu de risque), dynamique (risque élevé, rendement élevé) ? Soyez honnête — un CGP ne peut pas vous conseiller correctement si vous surestimez votre tolérance au risque.

4) Quelle est ma capacité d'épargne mensuelle ? Combien pouvez-vous mettre de côté chaque mois après toutes vos dépenses ? 100 €, 500 €, 2 000 € ? C'est la base de toute projection.

5) Ai-je des projets à court terme ? Achat immobilier, création d'entreprise, changement de vie ? Ces projets impactent directement la stratégie patrimoniale.

Ce qu'il faut demander au CGP pendant le RDV

Sur sa pratique : Êtes-vous inscrit ORIAS ? Quelle est votre assurance RC Pro ? Travaillez-vous en honoraires ou à la commission ? Combien de clients gérez-vous ?

Sur ses recommandations : Pourquoi ce placement plutôt qu'un autre ? Quels sont les frais totaux (entrée, gestion, sortie) ? Quel est le risque de perte en capital ? Que se passe-t-il si je dois récupérer l'argent avant l'échéance ?

Sur le suivi : À quelle fréquence nous reverrons-nous ? Comment suivre mes placements ? Qui contacter en cas de question urgente ?

Les signaux d'alerte pendant le RDV

Méfiez-vous si le CGP : 1) Pousse un seul produit sans analyser votre situation complète. 2) Promet des rendements garantis (interdit par la réglementation). 3) Refuse de détailler sa rémunération. 4) Vous met la pression pour signer immédiatement. 5) Ne pose pas de questions sur votre situation familiale et fiscale.

Un bon CGP passe 70 % du premier RDV à écouter et poser des questions, et 30 % à expliquer les premières pistes. Il ne propose jamais de produits lors du premier rendez-vous — il revient avec une préconisation écrite détaillée.

Combien coûte un premier RDV ?

La majorité des CGP offrent le premier rendez-vous de diagnostic (30 à 60 minutes). C'est un entretien de découverte, pas une consultation approfondie. Le bilan patrimonial complet (2e rendez-vous) coûte 500 à 2 000 € chez un CGP en honoraires, ou est gratuit si le CGP travaille à la commission. Sur Finalib, tous les CGP vérifiés proposent un premier rendez-vous gratuit.

FAQ

Faut-il apporter tous les documents au premier RDV ?

Idéalement oui, mais un premier rendez-vous peut se faire avec vos derniers avis d'imposition et une estimation de votre patrimoine. Le CGP vous demandera les pièces complémentaires pour le bilan approfondi.

Peut-on consulter un CGP pour un "petit" patrimoine ?

Oui, à partir de 30 000-50 000 € de patrimoine, un CGP apporte une vraie valeur ajoutée. En dessous, les articles et simulateurs de Finalib vous guident efficacement.

Comment trouver un bon CGP près de chez moi ?

Sur Finalib, tous les CGP sont vérifiés (inscription ORIAS, diplômes, RC Pro, expérience). Filtrez par ville, spécialité et mode de rémunération. Le premier RDV est gratuit.