PTZ 2026 : étendu aux maisons sur tout le territoire

Le prêt à taux zéro (PTZ) connaît en 2026 sa réforme la plus ambitieuse depuis sa création. Désormais étendu aux maisons individuelles sur l'ensemble du territoire français, y compris en zones B2 et C, il devient un levier de financement incontournable pour les primo-accédants. Retour complet sur les conditions, les montants et les stratégies pour en profiter.

Ce qui change avec le PTZ 2026

La loi de finances 2026 a acté l'élargissement du PTZ à toutes les zones géographiques (A, A bis, B1, B2 et C) et à tous les types de logements, y compris les maisons individuelles neuves. Jusqu'en 2025, le PTZ était réservé aux appartements neufs en zones tendues et à l'ancien avec travaux en zones détendues.

Les principaux changements :

• Zones éligibles : A, A bis, B1, B2 et C — tout le territoire est couvert.
• Types de biens : appartements neufs, maisons neuves, logements anciens avec travaux (25 % minimum du coût total).
• Quotité maximale : de 20 % à 50 % du prix de l'opération selon les revenus et la zone.
• Durée de remboursement : 20 à 25 ans, avec un différé pouvant atteindre 15 ans pour les ménages les plus modestes.
• Condition énergétique : le logement doit atteindre un DPE A ou B (neuf) ou D minimum après travaux (ancien).

Plafonds de ressources et montants

Le PTZ 2026 est soumis à des plafonds de revenus calculés sur le revenu fiscal de référence N-2. Les plafonds varient selon la zone et la composition du foyer :

| Composition du foyer | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |

|---|---|---|---|---|

| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |

| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |

| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |

| 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |

Le montant maximum du PTZ peut atteindre 100 000 € pour un couple avec deux enfants en zone A bis. En zone C, pour une maison neuve à 200 000 €, un couple avec deux enfants peut obtenir un PTZ de 80 000 €, soit environ 25 000 € d'intérêts économisés sur la durée du prêt.

Stratégies pour optimiser son PTZ

Plusieurs dispositifs sont cumulables avec le PTZ pour réduire encore le coût total de l'acquisition :

• Prêt Action Logement (ex-1 % patronal) : jusqu'à 40 000 € à 0,5 % pour les salariés du secteur privé.
• Bail Réel Solidaire (BRS) : dissociation foncier/bâti qui réduit le prix d'achat de 20 à 40 %.
• TVA réduite à 5,5 % : applicable en zone ANRU ou QPV.
• Éco-PTZ : jusqu'à 50 000 € supplémentaires pour financer des travaux de rénovation énergétique.

Pour maximiser le montant du PTZ, il est conseillé de faire appel à un [courtier en crédit immobilier](/experts?profession=courtier-en-credit) qui optimisera le plan de financement global.

Ancien avec travaux : les conditions spécifiques

En zones B2 et C, le PTZ finance aussi l'ancien avec travaux sous conditions strictes :

• Les travaux doivent représenter au minimum 25 % du coût total de l'opération.
• Le logement doit atteindre au moins le DPE D après rénovation.
• Les travaux éligibles incluent : isolation thermique, remplacement de chaudière, installation de pompe à chaleur, réfection de toiture.

Cette option est particulièrement intéressante dans les zones rurales où le prix de l'immobilier reste accessible et où de nombreuses maisons anciennes nécessitent une rénovation énergétique.

FAQ

Le PTZ 2026 est-il accessible pour un achat dans l'ancien sans travaux ?

Non. Le PTZ dans l'ancien est conditionné à la réalisation de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Le logement doit en outre atteindre un DPE D minimum après travaux. Pour un achat dans l'ancien sans travaux, d'autres dispositifs comme le [prêt Action Logement](https://www.actionlogement.fr) peuvent être mobilisés.

Peut-on cumuler le PTZ avec MaPrimeRénov' ?

Oui. MaPrimeRénov' finance les travaux de rénovation énergétique tandis que le PTZ finance l'acquisition. Les deux dispositifs sont parfaitement cumulables. Il est aussi possible de combiner PTZ et [éco-PTZ](/blog/maprimerenov-2026-montants-conditions-cumul-eco-ptz) pour financer à la fois l'achat et les travaux.

Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?

L'éligibilité dépend de trois critères : être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années), respecter les plafonds de ressources de votre zone, et acquérir un logement conforme aux exigences énergétiques. Un simulateur est disponible sur le site de l'ANIL et un [conseiller en gestion de patrimoine](/experts?profession=conseiller-en-gestion-de-patrimoine) peut vous accompagner dans vos démarches.